Die Baufinanzierung wird von immer mehr Menschen angestrebt.
Bei den heutigen Mieten ist das kein Wunder zumal manch eine Miete teurer ist als wenn man sich ein eigenes Haus oder  eine Eigentumswohnung kauft. Stattdessen kann die Miete auch für´s Eigenheim verwendet werden, ohne der Gefahr zu laufen das sie ständig erhöht wird. Das was man am Ende einspart kommt wieder am Ende dem Bauherrn zugute.

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Was viele Eigenheimbesitzer noch gar nicht wissen, gehört bei einigen Banken bereits zum alltäglichen Geschehen: der Kreditverkauf.

Dabei wechseln nicht nur Darlehen den Besitzer, die nicht regelmäßig bedient wurden, sondern auch solche, auf die regelmäßig monatliche Raten geflossen sind. Seit rund fünf Jahren gibt es hierzulande bereits den sogenannten Kreditverkauf. Banken und Sparkassen, die ihre Bilanzen aufpeppen oder ihr Eigenkapital entlasten wollen, verkaufen an ausländische Investoren und Investmentbanken die Darlehen ihrer oftmals ahnungslosen Kunden.
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Ganz gleich, ob sich der Darlehensnehmer für die klassische Hausbank, eine Online- Bank oder Hypotheken- und Discountbanken entscheidet- wichtig ist immer, wie viel man letztendlich unterm Strich für seine Immobilie bezahlen muss. Zu den wichtigsten Punkten bei der Entscheidung für den geeigneten Geldgeber gebört immer das Ermitteln des Effektivzinses sowie aller anfallenden Nebenkosten. Auch wenn gegenwärtig noch Niedrigzinsen angeboten werden, machen Vergleiche immer Sinn. Schnell kommt da eine größere Summe zusammen, die sich auf die monatliche Belastung niederschlägt.
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Noch vor gut zehn Jahren war es selbstverständlich, dass die Hausbank ihre Finger mit im Spiel hatte, wenn es um die Baufinanzierung ging. Schließlich findet man “vor Ort” einen Ansprechpartner, der meist während der kompletten Bauphase ansprechbar ist und eingehend berät.

Doch wird dies nicht zum Nulltarif durchgeführt. Der jeweiligen Bank entstehen dadurch meist hohe Fixkosten, die auch auf den Verbraucher umgelegt werden. Hinzu kommt, dass die Filialbank meist nur hauseigene Produkte anbietet.
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Wer in der glücklichen Lage ist, neben seinen festen Monatsbezügen auch noch über eine zusätzliche Summe zu verfügen, möchte die auch in der Regel in seinen Schuldenabbau für die eigenen vier Wände einbringen.

Doch nicht immer spielen Banken da mit. In vielen Fällen muss sich der Darlehensnehmer diese Sondertilgung mit einem Zinsaufschlag “erkaufen” oder der Geldgeber setzt eine Summenbegrenzung. Will man sich damit nicht zufrieden geben, besteht bei einer Vertragslaufzeit von mehr als zehn Jahren die Chance, durch das gesetzlich geregelte Sonderkündigungsrecht aussteigen zu können.
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Sind die Zeiten vorbei, in denen künftige Darlehensnehmer eigene Ersparnisse für eine Baufinanzierung mitbringen müssen?

Galt früher die goldene Regel, dass Eigenkapital erforderlich ist, wenn eine Immobilienfinanzierung vereinbart werden soll, bietet eine Vollfinanzierung auch die Chance, mit einem leeren Bankkonto in die eigenen vier Wände wechseln zu können.

Doch Vorsicht! Nicht für jeden Darlehensnehmer eignet sich diese Variante gleichermaßen. Nur derjenige, der ein hohes und gesichertes Einkommen hat und auch nicht um seinen Arbeitsplatz fürchten muss, sollte sich darauf einlassen.
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Nicht nur einzig und allein der aktuelle Zins ist entscheidend für den Erfolg einer Baufinanzierung, sondern auch die Tilgung.

Bei herkömmlichen Annuitätendarlehen zahlt der Darlehensnehmer in einem Mix aus Zins- und Tilgungsanteil seine Schuld an den Geldgeber zurück.

Die Höhe der Zinsen steht in Abhängigkeit von den tagesaktuellen Refinanzierungsmöglichkeiten der jeweiligen Bank und der Länge der Zinsfestschreibung.

Beim Annuitäten- oder Amortisationsdarlehen bleibt während der Laufzeit die Belastung für den Darlehensnehmer Monat für Monat gleich hoch, was zur langfristigen Planungssicherheit des Eigenheimbesitzers beiträgt.
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Betrachtet man die günstigen Bauzinsen, stellen sich viele, die seit langem ein Bau- oder Kaufvorhaben verfolgen die Frage, wie man am besten diese günstigen Konditionen für die eigene Baufinanzierung einsetzen kann.

Nie war es seit Jahrzehnten so günstig, hierzulande einen Immobilienkredit aufzunehmen. Raten für das Baudarlehen kosten momentan etwa nur die Hälfte wie vor zehn Jahren.

Wer bauen oder eine Immobilie kaufen, oder auch als Umschuldner davon profitieren will, sollte einige Kriterien beachten, denn nur derjenige, der auch optimal tilgt, und sich für eine passende Zinsfestschreibungszeit entscheidet, kann am meisten für sich heraus holen.
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Einige Darlehensnehmer sind in der glücklichen Position, neben ihren regelmäßigen Einkünften auch noch über zusätzliches Kapital verfügen zu können. So kann dies beispielsweise eine Erbschaft sein, oder aber es wird in naher Zukunft eine Versicherung ausgezahlt.

Doch nicht immer kann durch eine Sondertilgungsoption zusätzlich Geld in das laufende Darlehen eingebracht werden, ohne dass der Geldgeber für diesen zusätzlichen Schuldenabbau einen Zinsaufschlag verlangt. Oft ist dann auch noch die Höhe der Summe begrenzt, die der Darlehensnehmer zusätzlich zu den monatlichen Raten zahlen will.
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Wer sich für diese Variante entscheidet, muss eine Kapitallebensversicherung abschließen und wählt ein tilgungsfreies Darlehen.

So sind über die komplette Laufzeit lediglich Zinsen zu zahlen und für die Kapitallebensversicherung müssen zusätzlich die monatlichen Beiträge aufgebracht werden.

Läuft der Versicherungsvertrag dann aus, gehört zu den Bedingungen, dass der Kredit mit der Ablaufleistung aus der Versicherung getilgt werden muss. Diese setzt sich aus einer von der Lebensversicherung garantierten Versicherungssumme wie auch den erwirtschafteten Überschussanteilen zusammen.
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